Qu’est-ce que la diversification d’un portefeuille ?

La diversification consiste à répartir ses investissements entre différentes classes d’actifs (actions, immobilier, obligations, cryptomonnaies) pour réduire le risque global et améliorer la performance à long terme.

Pourquoi investir dans des ETF plutôt que des actions individuelles ?

Les ETF permettent d’investir dans un large éventail d’actions en une seule transaction, réduisant ainsi les risques et les frais de transaction tout en facilitant la diversification du portefeuille.

Quels sont les avantages des SCPI pour un investisseur immobilier ?

Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion locative, offrant une diversification, des revenus réguliers et des performances intéressantes sans nécessiter une gestion active de l’investisseur.

Pourquoi inclure des obligations dans un portefeuille dynamique ?

Les obligations équilibrent le portefeuille en offrant une stabilité lorsque les actions sont volatiles. Elles fournissent un taux d’intérêt prévisible et peuvent limiter les pertes en période de baisse des marchés boursiers.

Quels sont les risques associés aux cryptomonnaies ?

Les cryptomonnaies sont extrêmement volatiles et peuvent entraîner des pertes significatives. Il est important de ne pas y investir plus de 5-10 % de son portefeuille et de se concentrer sur des cryptomonnaies reconnues comme Bitcoin et Ethereum pour limiter les risques.

Comment constituer un patrimoine idéal pour un profil dynamique ?

Un principe fondamental en investissement est la diversification. Car un patrimoine diversifié apporte à la fois sécurité et performance. C’est le principe de la théorie moderne du portefeuille d’Harry Markowitz. Mais à quoi ressemble un patrimoine correctement diversifié ? Découvrons ensemble un exemple de patrimoine bien diversifié pour un investisseur au profil dynamique.

Le patrimoine parfait pour un profil dynamique

L’épargne sécurisée (15 %)

Sans cette épargne, vous ne devriez même pas considérer investir. Cette épargne sert de précaution et finance des projets à moyen terme (achat de voiture, apport pour un investissement locatif…). L’argent doit être disponible à tout moment depuis une épargne liquide. Voici les meilleures options :

LEP : Rendement de 5 % nets d’impôts.
Livret A ou LDDS : Rendement de 3 % nets.
Fonds euros des contrats d’assurance-vie : Rendement moyen de 3 % bruts (appliquer la fiscalité de l’assurance-vie).

Taille de l’épargne selon le patrimoine total :

Pour un patrimoine de 1M€, 5 % suffisent.
Pour un patrimoine de 100 000€, 15 % est une bonne cible.
Pour un patrimoine de 10 000€, 30 % est un grand minimum.

Les actions/ETF (50 %)

Les actions sont la classe d’actifs qui va apporter le plus de performance sur le long terme. Cependant, elles sont très volatiles. Pour limiter cette volatilité et assurer la diversification, les ETF sont privilégiés. Ils permettent d’investir en une seule transaction dans des dizaines, centaines voire des milliers d’entreprises différentes.

Exemples d’ETF :

MSCI ACWI IMI : Couvre 99 % de la capitalisation boursière mondiale.
Lyxor World Water : Réplique la performance des 20 plus grandes sociétés dans le secteur de l’eau.

Pour ceux qui souhaitent s’aventurer dans le stock-picking (sélection d’actions individuelles), limitez cette pratique à 10 % de votre patrimoine pour minimiser les risques et les frais de transaction.

Les SCPI (25 %)

L’immobilier est le second pilier du portefeuille diversifié. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir de manière passive dans l’immobilier, sans les contraintes de la gestion locative.

Avantages des SCPI

Propriétaire d’une fraction du parc immobilier dès 200 €.
Aucune gestion nécessaire de votre part (travaux, locataires, etc.).
Performance moyenne entre 4 % et 7 % selon les SCPI.
Revenus locatifs réguliers (mensuels, trimestriels, semestriels).

Conseils

Optez pour une SCPI diversifiée. Elles obtiennent généralement de meilleurs rendements grâce à leurs positions dans plusieurs secteurs (bureaux, logements, logistique, etc.).

Les obligations (5 %)

Les obligations offrent une reconnaissance de dette d’un État ou d’une entreprise avec un taux d’intérêt. Elles sont corrélées négativement avec les actions, ce qui équilibre le portefeuille.

Avantages des obligations

Limite la chute du portefeuille en cas de baisse des actions.
Accès à des obligations de qualité offrant un bon rendement.
Taux d’intérêt prévisible.

Types d’obligations à considérer

ETF obligataires pour une gestion passive.
Fonds obligataires datés (préférés pour leur simplicité).
Achat direct chez certains courtiers.

Les cryptomonnaies (5 %)

Les cryptomonnaies sont l’actif le plus volatil du portefeuille, mais leur potentiel est également très élevé. Pour limiter le risque, elles ne doivent pas dépasser 5-10 % du portefeuille, avec une préférence pour Bitcoin et Ethereum.

Avantages des cryptomonnaies

Potentiel de rendement très élevé.
Diversification et spéculation.
Alternative au système monétaire traditionnel avec un potentiel disruptif.

Votre patrimoine ne doit pas se limiter à un compte courant et des livrets. Il doit être diversifié pour vous apporter de la sérénité à court terme et prospérer à long terme. À mesure que les années passent, l’importance de chaque composant évoluera. Prenez soin de votre patrimoine aujourd’hui, car demain, c’est lui qui prendra soin de vous.